2023年11月の収支・運用状況：資産運用でモチベーションを保つ秘訣とは

ごきげんよう、ぺいぱです。

今回はタイトルにもある通り2023年11月の収支・運用状況をお届けします。

2021年6月に2,500万円一括購入後、毎月30万円を積立購入し続けている『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』の運用結果がどうなっているのかもご紹介していきます。

まず、ぼくの資産形成、目標設定のおさらいです。

目標である7,500万円の設定背景ですが、過去実績から年間支出が500万円であると仮定。家賃収入が年間144万円。さらに月10万円（年間120万円）を、無くても生活可能な出費である娯楽費とした場合、それを除いた確定支出は236万円となります。

金融資産7,500万円を年間4%で運用することができれば、税金控除後で240万円となりますから、確定支出を資産運用だけで補うことができる計算となるため、この設定というわけです。

10月末時点では5,021万円。7,500万円に向けた進捗率としては66.95%でしたが、果たしてこの1ヶ月でどうなったのか。40代独身会社員のリアルな収支・運用状況をぜひ最後までお楽しみください！

まずは収支です。

内訳は以下です。

11月は比較的落ち着いた収支となりました。それでも支出は50万円を超えていますから、家賃収入と副業収入がなければ赤字になっていたところです。こうしたことからも収入源を複数作ることの大事さ、有り難みがすごく良く分かりますね。

ぼくはこの数年かけて収入の多線化に取り組んできました。こちらの回「5年間で金融資産を3.47倍にした方法」では5年前と現在との違いを多角的に検証していますので、ぜひご覧ください！

5年間で金融資産を3.47倍にした方法先日の収支・運用状況でもご報告した通り、2023年10月末時点の金融資産は5,021万円。ちょうど5年前の2018年10月末での金融資産は1,445万円でした。つまりタイトルにもある通りおよそ3.47倍になったわけです。今回はこの5年間での変化をより詳細に見ていきます。...

さて、12月は忘年会シーズンに入ります。顔を出す会はかなり厳選していますが、どうしても行かないとダメなものもあれば、自分がどうしても行きたいものもあります。支出が増える時期ですから気を引き締めて大晦日まで走り抜きたいと思います。

通期の貯蓄率はこの通りです。

引き続き1割台と低迷しています。過去6年を振り返ると2019年以来の低水準となります。

12月は冬のボーナス支給がありますので、少しの上昇は見込めますが、なかなか厳しい戦いが続きます。貯蓄率が大きく低下した理由は明確に2つありまして、

まぁ、こんなお金の使い方をしていても年間収支では赤字にならず120万円以上を蓄え、かつ資産運用も堅調で年間1,300万円を超える含み益となっていますから、危機意識がないのも仕方ないと言えます。

YouTubeチャンネルのコメント欄でもこの低い貯蓄率に叱咤激励を受けることもありまして、2024年を迎えるのにあたりどう襟を正すかをしっかりと考えないといけません。

続いて運用状況です。

金融資産額はおよそ5,355万円。前月末比で＋334万円（＋6.7%）となりました。年間推移はこちらです。

月間の上昇率としては今年最高となりました。こうやって見ますと今年は極めて順調に推移していますね。12月の相場次第にはなりますが、冒頭でもお伝えした金融資産目標で2024年中としていた5,500万円も射程圏内に入ってきました。

計画を丸1年もすっ飛ばしてこの領域まで来ていますから、嬉しい反面で怖いものもあります。そう、これだけ上がるということは、同じぐらい下がることもあり得るのが投資だからですね。

長期投資家は市場に全力で身を委ねていますから結果のコントロールができません。だからこそ冒頭でも振れたように、複数の収入源を育てておくことが生活の安心・安定に繋がるというわけです。

11月の市況を見ていきましょう。主要株価指数およびオルカンの月間騰落率です。

円相場はやや円高に振れてきました。

為替も我々がコントロールできる部分ではありませんから、しっかりと保有資産を円だけではなく、外貨建て資産に分散しておくことが重要ですね。

ぼくが保有するオルカン(全世界株式)はそうした為替のリスクヘッジにもなっています。それは何故なのか？こちらの回「円安が『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』の評価額に与えた影響」で詳しく解説しています。

投資信託の基準価額はどのような場合に影響を受けるのかについて、分かりやすく紹介をしていますのでぜひご覧ください！

円安が『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』の評価額に与えた影響24日の外国為替市場では円が対ドルで下落し、2015年12月以来、実に6年3カ月ぶりに1ドル=122円台を付けました。外貨建て資産でもある『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』1本で運用を続けるぼくの評価額にどのような円安影響があったのかを今日は見ていきます。...

11月もオルカンの買い付けを30万円分、うち3万円はつみたてNISA枠で行なっています。

各資産の割合であるアセットアロケーションはこの通りです。

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今回は11月の収支・運用状況をお届けしてきましたがいかがだったでしょうか。

資産の見方には色々あります。ぼくは普段「金融資産」をベースにお話をしています。改めて、「総資産」「純資産」「金融資産」「純金融資産」それぞれの言葉の定義を、11月末時点でのぼく自身の資産額を例に見ていきましょう。数字は四捨五入しています。

なお、ぼくが毎月紹介している金融資産額は短期負債であるクレジットカード支払いのマイナスも含めて計算をしていますのでやや数字が違います。収支を締めた翌月10日にはもう支払うので最初っから無いものとしてカウントしているためです。

整理しますとぺいぱの資産額はこのようになります。

通常は金融資産の進捗で一喜一憂をするわけですが、長い長い資産形成の道のりです。それだけではモチベーションが続かないこともありますね。

例えば500万円単位、1,000万円単位を1つのモチベーションポイントだとすると、そんなタイミングは早々訪れないからです。そのためぼくは4つの切り口でこんな見方をしています。

そう、これだけモチベーションに繋がる節目というのが存在するんですね。負債が含まれる総資産に何の意味があるのか？と思われる方もいるでしょう。それでも別に良いんです。B/S（バランスシート）の規模も重要だからです。

皆さんは普段、どの数字を追いかけていますでしょうか？ぜひコメント欄で教えてください！

さて、2023年もいよいよ大詰めです。皆さんの資産形成は順調だったでしょうか？ぼく自身はストック部分だけ見ると順調に育ったと言えますが、フローが赤字続きで貯蓄率がかなり低下をしていますから、課題は多かったなと思います。

2年間続けたホテル暮らしを終了し賃貸暮らしへ移行したこと、そして職場では異動があり仕事内容が変わったこと。プライベートも仕事も変化は大変多かった年だと言えます。

そして皆さんとのコミュニケーションツールであるブログやYouTubeについては、そんな変化に晒されがながらも何とか継続運用できました。いつも応援コメントなどで支えてくれている皆さまのおかげです。ありがとうございます。

特にYouTubeはチャンネル登録者数が年明け1,000人を突破したぐらいでしたが、5月に公開した「3,000万円分のオルカン(全世界株式)を運用して感じる6つのこと」がかなり伸びまして、ここを起点に登録者数が伸長。おかげさまで6,000を超えました。

3,000万円分のオルカン(全世界株式)を運用して感じる6つのことぼくのオルカンは2,500万円分を一括購入、それ以降は毎月30万円分を毎営業日買い付けしています。今回は3,000万円分のオルカンを運用して感じる6つのことについて紹介していきます。これから運用を始めようとしている方にも参考になる情報をまとめました！...

年内1万登録には届かなそうですが、資産運用同様にコツコツ・たんたん・中長期でチャンネル運営していきます。

なお、この収支・運用状況の回はまだ1回残されています。その際に来年の抱負も含めてお話しできればと思います。

人生はノーコンティニュー！悔いのないようにやっていきましょう。

では、ごきげんよう！