2022年12月の収支・運用状況：オルカンに2,500万円一括投資した結果

ごきげんよう、ぺいぱです。

明けましておめでとうございます！今年もお金にまつわる情報発信をYouTubeやブログ、ツイッターを中心にお届けしていきますので、どうぞよろしくお願いいたします。

さて、今日は2022年12月の収支・運用状況をお届けします。

昨年6月に2,500万円一括購入後、毎月30万円を積立購入し続けている『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』の運用結果がどうなっているのかもご紹介していきます。

今回は単月だけではなく、年間を通じた収支運用状況についても紹介します。また、2023年はどのような目標設定を立ててやっていくのかもまとめていきますので、ぜひ最後までお楽しみください！

まずは収支です。

内訳は以下です。

12月はボーナス月ということもあり貯蓄率は＋86.72%となりました。ホテル宿泊費の計上がこの月はありませんでしたから、落ち着いた支出となりましたが、それでもブラジリアンワックス（美容費）や、友人との会食、パーソナルトレーニング（娯楽費）が大きく乗っています。

そんな中、4万円分がキャッシュバックとなっています。これはぼくが貯めているdポイントの用途の1つでして、100ポイントにつき100円分をdカードのiD利用代金に充当できるというものです。

先ほどの支出に加え、ホテル宿泊費の決済や、オルカン(全世界株式)買い付けによる付与などで、あっという間に数万ポイントが溜まっていきます。それをどんどんiDキャッシュバックに回していく、というわけです。これ結構、バカにできません。

さて、通期での貯蓄率進捗は以下の通りです。

11月末時点と比べ12.37%上昇し、年間貯蓄率は＋44.21%で着地しました。過去5年の推移はこの通りです。

家計改善を実施した2020年以降の2年間と比べると大きく低下しましたね。理由は「会食」と「健康」への投資が大きく増えたことです。ここは出し惜しみをしないと決めていますから仕方がありませんが、やはりウィズコロナの生活で貯蓄率7割を目指していくためには、収入をもう一段上げていくしかありません。

続いて運用状況です。

金融資産額はおよそ¥3,889万円。前月末比で＋11.6万円（＋0.3%）です。

オルカンは、およそ3,041万円の投資額に対して評価額が3,132万円ですので、＋91万円（＋3.0%）となっています。

12月も買い付けを行なっています。

各資産の割合であるアセットアロケーションはこの通りです。

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年初からの金融資産推移を見ていきましょう。

年初来で▲1.8%となりました。結果だけ見れば微減ですが、実態は年間496万円も貯蓄をしたのにマイナスで終わるという散々な結果です。それもそのはず、投資利回り▲14.4%という数字が貯蓄分をすべて吹っ飛ばしたわけです。

ではそんな投資利回り、過去に遡って実績を見てみましょう。

なんと4年ぶりの低水準となっています。実は2018年と2022年には共通点があります。それは「暗号資産市場の大暴落」です。2018年1月に300万円ほどの損失を出しており、2022年は290万円ほどの含み損。人は過ちを繰り返すものです、それも短い期間のうちに（笑）

これを除けば、アメリカ・中国・東南アジアの個別テック株への投資で2019年、20年、21年6月までと順調に資産を育てることに成功し、それ以降はオルカン(全世界株式)へ一本化したというわけです。

当時の収支運用報告動画の中でもその理由などを詳しく解説しています。

これ、個別テック株のまま保有を続けていたら、今頃はマイナス60-70%ぐらいの水準になっていた可能性もあります。そういう意味では攻めから守りの投資に転換をした2021年6月というのは、すごく良いタイミングだったとも言えます。

さて、ここからは目標設定についてです。大方針は以下の通り。

そもそも、何のためにお金を育てているのか？というと、お金があれば色々な選択肢を手に入れることができるからです。ぼくは人に決められたルールの中で走るのは好きじゃありません。つまり、会社員というのは本質的には向いていないということです。

こちらの動画でも詳しく解説をしていますので、ぜひご覧ください。

フリーランスをする、フルリモート勤務可の会社に転職する、副業を複数掛け持ちするなど、この数年で自由を獲得する方法も格段に広がった気がします。これは社会がコロナ禍で大きく変化したからでもあります。

ぼくは年間の支出実績が2021年は401万円、2022年は626万円。ホテル暮らしということもあり安定していません。間を取って年間500万円の支出が今後も続くとした場合、家賃収入の144万円を合わせると、年間356万円が確定支出となります。

このうち月10万円、年間120万円を娯楽費だと捉えると確定支出はさらに下がり236万円。

金融資産7,500万円を年間4%で運用することができれば、税金控除後で240万円となりますから、この確定支出を資産運用だけで補うことができる計算となります。

残りの120万円分の娯楽費は自分の好きなことを仕事にして対価を得ることで賄う。いわゆるサイドFIRE的な生活がこれで実現できる、そんな考え方から導き出した概算が先ほどの目標設定です。

全世界株式(ACWI)は、1988年-2021年までの平均利回りが、過去20年でおよそ6％、過去30年でおよそ7％ですから、運用で年4%という数字はそれなりに保守的と言えます。

貯蓄率は2021年から2022年にかけて低下をしていますので、一層の支出削減をしていく一方で限度もありますから、稼ぎを増やし収入増でカバーをしていく方向に今後は力を入れたいと考えています。

本業での収入増は、IT業界がコロナ特需を経て踊り場にあることや、所得税が超過累進課税という泣く子も黙る制度で立ちはだかります。そうなると所有不動産による家賃収入以外をしっかり育てていく以外に道はありません。

この辺りを軸に、投資同様「コツコツ・たんたん・中長期」の姿勢でじっくりキャッシュフローを作り育てていきます！

さて、ここまでぺいぱの2023年目標について触れてきましたが、皆さんの目標はどのようなものになりましたでしょうか？ぜひ、刺激を受けてぼく自身のモチベーションにもつなげていきたいので教えてください！

それでは、2023年もどうぞ引き続きよろしくお願いします。

人生はノーコンティニュー！悔いのないようにやっていきましょう。

では、ごきげんよう！