2023年7月の収支・運用状況：もしも10万円/100万円/1,000万円/1億円/10億円があったら何を買う？

ごきげんよう、ぺいぱです。

今回はタイトルにもある通り2023年7月の収支・運用状況をお届けします。

2021年6月に2,500万円一括購入後、毎月30万円を積立購入し続けている『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』の運用結果がどうなっているのかもご紹介していきます。

オルカンとの付き合いは丸2年が経過しました。その中で気付いたことをまとめた回「3,000万円分のオルカン(全世界株式)を運用して感じる6つのこと」も参考になると思いますので、こちらもぜひご覧ください。

3,000万円分のオルカン(全世界株式)を運用して感じる6つのことぼくのオルカンは2,500万円分を一括購入、それ以降は毎月30万円分を毎営業日買い付けしています。今回は3,000万円分のオルカンを運用して感じる6つのことについて紹介していきます。これから運用を始めようとしている方にも参考になる情報をまとめました！...

また後半では、10万円・100万円・1,000万円・1億円・10億円の金額別に、もしそんなお金がポーンと手に入った時、ぺいぱは一体何を購入するのか？について紹介していこうと思います。

この金額別の使い道で、その人の性格や価値観などが結構分かるのではないでしょうか。皆さまも、ご自身であれば何を買うかを考えながら見ていただければと思います。

まずはぼくの資産形成、目標設定のおさらいです。

目標である7,500万円の設定背景ですが、過去実績から年間支出が500万円であると仮定。家賃収入が年間144万円。さらに月10万円（年間120万円）を、無くても生活可能な出費である娯楽費とした場合、それを除いた確定支出は236万円となります。

金融資産7,500万円を年間4%で運用することができれば、税金控除後で240万円となりますから、確定支出を資産運用だけで補うことができる計算となるため、この設定というわけです。

7,500万円を超えれば仕事をしなくても生きていける環境は生まれます。今の会社を辞めることもできますし、気楽に続けるということもあるでしょう。もちろん、ここに到達しなくても会社を辞めてゆるーく個人事業主として何かを続けていく、なんてことも選択肢の一つです。

そうした選択肢が広がることこそが、金融資産を増やしていく意義とも言えそうですね。

では、ここからは7月の収支運用状況。まずは市況を見ていきましょう。主要株価指数およびオルカンの7月、月間騰落率です。

7月のトピックスとしてはダウ平均が13営業日連続で上昇し、1987年1月以来36年半ぶりの連騰記録となったことですね。

FRB（米連邦準備理事会）が政策金利を22年ぶりの高さに引き上げたものの、パウエル議長が経済の強さや金融システムの安定に自信をみせたこともあり、市場参加者が景気の大幅な冷え込みを回避するソフトランディングへの期待を強めた形です。

一方で喜んでばかりもいられません。そろそろ過熱感への警戒が出てきそうです。22年前、1987年1月の13連騰の年は、その後10月に世界同時株安「ブラックマンデー」も起きています。歴史は繰り返すのか。静かに見守りましょう。

円相場は、日本銀行が金融緩和策の継続を決定したものの、イールドカーブ・コントロール（YCC）の運用について1.0％まで許容する方針を示したことから、138.07円前後へ上昇したのち141円台に戻すなど荒い動き。月間では2%ほど下落しています。

その影響もあり、オルカンの基準価額も久しぶりに月間ベースでマイナスとなっています。

まずは収支です。

内訳は以下です。

7月は賞与がありましたので大きく黒字となりましたが、支出が80万円強となり3月に次いで今年2番目に大きくなりました。主なポイントはこの通りです。

通期の貯蓄率はこの通りです。

賞与効果で通期の貯蓄額は109万円、貯蓄率は16.55%とようやくプラスになりました。

続いて運用状況です。

金融資産額はおよそ5,005万円。前月末比で＋200万円（＋4.2%）となりました。昨年12月末から7ヶ月連続で資産増となり最長記録更新です。

冒頭で触れた2023年中の目標、金融資産4,700万円はすでに超えていますが、その次の年、24年中の目標額5,500万円もおぼろげながらその背中が見えてきたという感じです。

しかしながら、先ほども触れた通り今年の株式相場は生成AI期待などでバブル相場を形成している様相があり、どこかのタイミングでは必ず崩れてくるのではないかと考えています。

そんな将来のことをぼくら個人投資家はピタリと当てることはできませんから、良い時も悪い時もひたすらマイルールに則り資産運用を続けていくことが大事ですね。

なお、今年だけを切り取るとすごく順調そうに見えますが、昨年2022年は真逆でした。ぺいぱのこれまでの資産推移を元に、そのペースが加速しているかを検証したこちらの回「本当に資産の増加ペースは加速していくのか？」で詳しく解説していますので、こちらもぜひご覧ください。

本当に資産の増加ペースは加速していくのか？よく資産形成に関するSNS投稿で目にする「○○万円超えると資産の増加ペースが加速する」というものありますよね。今回は金融資産4,000万円を超えたぺいぱ自身が、資産の増加ペース加速をそもそも感じているのか？これを検証していきたいと思います。...

7月もオルカンの買い付けを行なっています。

各資産の割合であるアセットアロケーションはこの通りです。

ここからは、10万円・100万円・1,000万円・1億円・10億円の金額別に、もしもそんなお金が急に手元に入ってきたら、ぺいぱは一体何を購入するのか？について話をしていこうと思います。

自分で貯めたお金の場合と、急に手元に入ったお金の場合、価値は同じではありますが、使い方は大きく変わるような気がします。何故ならば、どう使ったとしても元々は手元になかったお金だからです。

ぼくの場合、5つの金額ごと全く違う回答となりました。桁が1つ増えるというのはそれだけインパクトがあるということですね。では早速見ていきましょう！

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今回は7月の収支・運用状況に加え、もしもお金があったら何を買うか、について取り上げてきましたがいかがったでしょうか。

金融資産はついに5,000万円を突破。そして所有不動産を含む純資産では6,500万円を超えました。先日FIRE(経済的に自立した早期退職)について、するのか・しないのかについて深掘りした際には、家賃と娯楽費を抑えればすでにFIRE可能という結論に至りました。

いよいよそういうことが視野に入る領域に踏み込んだんだなぁと改めてしみじみ。これは過去の自分が積み重ねてきた結果ですから、素直に「おめでとう」と言いたいですね。

詳しくはこちらの回「2023年6月の収支・運用状況：FIREするのか？しないのか？について考える」をぜひご覧ください。

2023年6月の収支・運用状況：FIREするのか？しないのか？について考える今回は2023年6月の収支・運用状況をお届けします。また後半では、40代半ばIT企業勤務で個人投資家のぺいぱが、自身のFIRE（経済的に自立した早期退職）について、するのか・しないのか。するならいつするのか。いま考えていることを率直に語っていきます。...

そして後半でお届けした「もしもお金があったら何を買う？」コーナー、これをご覧になられている皆さま自身はどんな答えになったでしょうか？

ぼくは資産形成の目標額に7,500万円と設定していますから、1億円、10億円という額を手にすることは人生においてまったく想定していないんですね。だからこそ、この2つを考えることは非常に良い頭の体操になりました。

恥ずかしい話でありますが、好きでもない仕事を今でも続けているのは「辞めたとしてもやりたいことがない」からです。本当にこの理由だけなんですよね。

ただ、今回こんなテーマで話をさせてもらって気付いたのは、自分がやりたいことは過去の自分を重ねられる若手デザイナー支援なんだな、ということです。

それであれば今からでも小さく取り組みを始めることができるかもしれない。それがぼくのセカンドステージの始まりなのかもしれない。そんな意識が芽生えた今日この頃です。

皆さんはどんな5つの答えになりましたか？ぺいぱも大変興味がありますので、ぜひコメント欄で教えてください！

人生はノーコンティニュー！悔いのないようにやっていきましょう。

では、ごきげんよう！