金融資産4,000万円の達成に必要な6つの行動

・お守りになる数字とは
・苦労した4,000万円までの道
・行動によって生まれる変化

このブログの内容は動画でも解説しています。

このブログの内容はラジオでも解説しています。

① 早起きをする
② 身体が資本であることを意識する
③ 目標設定を立てる
④ まずはやってみる
⑤ 通勤時間をゼロにする
⑥ 情報発信をしてみる

まずはこれです。ことわざに「早起きは三文の徳」というものがあります。

1文銭3枚の値段は、現在だとおよそ100円程度と言われていますが、ここでの”三文”は「少しではあるけど得るものがあるよ」ということを指し、具体的な価値を記したものではありませんのであしからず（笑）

ぼく自身も毎朝3時起きですが、早起きには色々な効能があります。

このような形で三文どころか日利3％ぐらい徳が貰えてるんじゃないか！？ぐらいに感じます。もちろん朝早く起きるためには、早く寝る必要があります。飲み会なんて行ってる場合ではありません。自分のパフォーマンスを最大限引き出していくためには犠牲も必要だということです。

面白いところではこのような統計もあります。年収2,000万円以上の人を「高所得者」、年収500万円未満の人を「低所得者」と定義し、両者に時間の使い方について聞いたアンケート調査の一部です。

【出典】年収2000万の人は”満員電車を知らない”（プレジデントオンライン）
PRESIDENT 2017年5月15日号

ポイントは「高所得者のほうが早起きで出勤も早い」ということです。もちろん、仕事の進め方に関して裁量があるということも理由かもしれませんが、一方で時間の使い方に関する意識の高さもそうさせていると言えます。

ぼく自身も朝起きる時間が歳を追うごとに早くなってきています。さらに偶然かもしれませんが、比例して年収も上がっています。

うろ覚えなので正確じゃありませんが、こんな推移だったかと思います。

著名な経営者でも早起きという方は多いですね。

早起きする人は時間が希少であることを理解し、それを大事に使おうとする姿勢も見えてきました。だからこそ、結果的に仕事での成果や稼ぎに繋がっていくのかもしれませんね。また、起床後に身体を動かす方が多いのも特徴です。お金と健康というのは、やはり切っても切れない関係。身体があらゆるすべての資本の源であることを示しています。

ということで、1つめは「早起きをする」でした。

先程も早起きしている人は運動もしている、という関連性をお伝えしたわけですが、自身の身体のメンテナンスを怠ってはいけません。著名投資家ウォーレン・バフェット氏はこんな言葉を残しています。

「あなたが車を一台持っていて、一生その車にしか乗れないとしよう。当然あなたはその車を大切に扱うだろう。必要以上にオイルを交換したり、慎重な運転を心がけたりするはずだ。ここで考えて欲しいのは、あなたが一生に一つの心と一つの体しか持てないということだ。常に心身を鍛錬しなさい。けして心身の手入れを怠らないようにしなさい。じっくり時間をかければ、あなたは自らの心を強化することができる。人間の主要資産が自分自身だとすれば、必要なのは心身の維持と強化だ。」

これは、自分の身体は乗り換えられない車である。だからこそ大切に扱いなさい。そんな意味が込められています。資産形成においてお金を増やしていく方法は大きく2つあります。それは自分自身が仕事をして稼ぐか、お金が仕事をして稼ぐかです。

どちらの効率が良いのか。それは圧倒的に前者。つまり自分で稼ぎを作り出すことです。それがよく分かる考え方がこちら。

1億円の純金融資産を保有している世帯は日本の全世帯で2.6%（※1）です。100人のうち2人だけですからごくごく一握りですね。一方で日本人の平均年収は443万円（※2）であり、こちらの方が身近に感じます。

つまり多くの社会人は、お金では1億円を有していないけど、自身の価値は1億円。そんなことが言えます。そして、これを最大限生かしていくためには健康であることが重要なのは言うまでもありません。

健康とお金の繋がりでは2つのことが言えます。

収入と支出、両方の面において健康であることは大きな効果があるということです。

もう一つ、著名人のメッセージをお届けします。チベット仏教の最高指導者ダライ・ラマ14世は、人間について最も驚くことを問われた際、こんなことを答えたとされます。

「人間は、お金を稼ぐために健康を犠牲にする。そして、その稼いだお金を犠牲にして健康を取り戻そうとする」

鋭い指摘であると共に、このメッセージはストレスフルな現代社会を生きる我々への皮肉にも聞こえます。ぼくも20年以上にもなる会社員生活の中で、メンタルやフィジカルに支障をきたして職場を離脱するような人をたくさん見てきました。

健康を形作るのは日々の規則正しい「食事」と「運動」と「睡眠」。これらをベースにしながら、自分自身のメンテナンスを日々しっかりしていくことも意識していきましょう！

ということで、2つめは「身体が資本であることを意識する」でした。

「人はイメージしたところにしか辿りつかない」。これ、ぼくが好んでよく使う言葉です。資格取得のための勉強をする、趣味で行っている活動で大会に出る、家族で旅行に出かけるなど、資産形成に限らずあらゆる取り組みにおいて目標設定を立てることは大事です。

いつまでに何がどうなっていると良いのか。それを具体的に書き出し、見える化をする。こうした取り組みをしていくことで、どのようなプロジェクトだったとしても、成功に限りなく近づかせることができます。

そのために必要な要素が「目的」「目標」「手段」です。まずは言葉の定義からご紹介しましょう。

例えば、親孝行をしたいな、と考えている人が「目的」「目標」「手段」を設定すると、どうなるでしょうか。サンプルを作ってみました。

「目的」は常に1つですが、それが達成出来たかどうかを示す指標である「目標」は、複数設定されても構いません。「2023年中」というのは時期ですから、もう1つには「50万円」という予算枠を設定しました。また、「目標」を達成するための方法である「手段」も複数設定されます。ここは具体的なアクションプランを設定すればOKです。

このように全体を組んでしまえば、その後のプランニングが楽になりますし、実行した後の振り返りもしっかり行うことができます。ぼくがよく紹介している自身の資産形成の目標設定はこうした考え方に基づいて組まれているわけです。

こうした目標設定は常に目に見えるところに置いておきましょう。例えばプリントアウトして部屋の壁に貼っておくとか、スマホの待ち受けに設定をしておくとかでも構いません。ぼくの場合はブログやYouTubeなどの情報発信で常にこれをベースに進捗状況を報告しているというのがそれにあたります。

見える化をしておけば、月単位で進捗率を振り返ることができ次のアクションプランも明確にできます。例えば、手段のところで収入が前年よりも減りそうな場合。それがなぜ減っているのか、改善の見込みがあるのか。他でカバーするために、貯蓄率を60%より向上させていくことはできるのか。運用利回りを4%より高めていくことができるのか。こうした考え方です。

ぼくの場合は、目標としている2023年末までに金融資産4,700万円をなんとか達成していく！常にそうした考えを頭の中で巡らせることが最終的に実現を手繰り寄せる。まさにこれが目標設定をすることの効能なわけです。

ということで、3つめは「目標設定を立てる」でした。

何か新しいことに取り組む際、人は大きく2つのパターンに分かれるのではないでしょうか。

具体的にはこんなケースです。

どうでしょう。いずれもよくあるシチュエーションかと思いますが、もし皆さんがこんな場面に出くわしたらどうされますか？ぼくはどのケースも(B)。すべてやってみます。なぜならば正解はやった後ではないと分からないからです。

どんなことでもいち早く手を付けることのメリットとデメリットはこうです。

事例を紹介しましょう。ぼくは2020年8月にブログとツイッターを、2021年6月にYouTubeを始めましたが、まさに「継続は力なり」で、ツイッターは800近いフォロワーを、YouTubeは2,000を超えるチャンネル登録者数を得ることができました。

また、多くの方の目に触れるという意味では投稿がバズるケースも出てきました。例えばこのようなものです。

新NISAを爆速5年で1,800万円入金しようとしている猛者は「いいね」で教えてください。

— ぺいぱ (@papercapinfo) May 3, 2023

来年から始まる新NISAに関するツイートは25.9万インプレッション超え、オルカン(全世界株式)に関する動画は4万視聴を超えました。これらも長く続けたからこそ得た結果です。

資産形成においてもとにかく早く始めて長く続ける、というのは強い効果があります。書籍『家庭の金銭学』から「ジャックとジル」という話を紹介しましょう。

投資商品はS&P500に連動するインデックスファンドで年利10％だと想定。65歳時点で、より多くお金を持っているのはどちらでしょうか？投資金額や積立期間で見るとジルのように思えますが、正解はなんとジャック。

ジャックの方が6,104万円も多くのお金を持つことになります。この話は時間が長い方が圧倒的に有利であるという複利効果の具体的な凄さを示しているわけです。

資産形成に限った話ではありませんが、すぐに行動に移して何か特定の分野をやり続けられる人は、必ずどこかのタイミングでグッと突き抜けます。まずやってみて「違う」と思えばスパッと辞めて次のことに取り組むというのも全然OK。

即断即決できるのが個人の強み。そうやって自分にハマるものを手当たり次第に探していく、そして合うもの長く続ける。こうした思考が資産形成においても重要だということですね。

ということで、4つめは「まずはやってみる」でした。

ぼくの現在の自宅は勤務先オフィスまで歩いて3分の賃貸マンションです。荷物を取りにちょっと帰る、小腹が空いたので休憩にちょっと帰る、なんてことも可能です。ある意味で在宅勤務とオフィス勤務のいいとこ取りとも言えるかもしれません。

さて、通勤時間。2021年2月までは片道45分かけて通っていました。これが年間でどのぐらいになるのか、概算ですが計算をしてみましょう。

2週間もあれば、FP3級や簿記3級を1から勉強して合格することもできます。手元の機材を使ってツイッターやYouTubeで情報発信を開始することもできます。筋トレを始めて肉体改造に取り掛かることだってできます。

「仕事が忙しくて何も好きなことができない！」なんて言い訳をしている暇があるんだったら、通勤時間を限りなくゼロにする努力をしてみることをオススメします。

さて、通勤時間ゼロの恩恵は純粋に時間を節約することだけに留まりません。電車やバスなどの交通機関を、混んでいる時間帯に利用する必要がないわけですから、移動に伴うストレスも軽減できますし、感染症対策の観点でも十分な予防になります。

さらには事件や事故に巻き込まれる心配もありませんし、大雪や車両故障などでの交通遅延とも無縁になります。

人間というのは寝てる時間を除くと生涯の多くを「移動」に費やします。友人に会う、外食をする、買い出しをする、旅行に行く、実家に帰省するなど、何をするにも移動が伴うからです。その中でも通勤時間は人生でかなり多くを占めるため、早めに手を打つ必要性があるわけです。

もちろん、ぼくのように勤務先に在籍し続ける前提でオフィス近くに住むという以外にも解決法はいくらでもあります。

つまりは「勤務先を変える」か「居住先を変える」か。そのいずれかを工夫して通勤時間ゼロを目指すことになるということです。

さて、こうして浮かせた時間をどう使うのかも重要です。ぼくはこのように使いました。

ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP2級）合格のテッパン学習法9月12日（日）に実施されたファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP2級）、学科・実技ともに合格してました！おめでとう、自分！（笑）さて、今回はFP2級合格までの振り返りをし、合格に向けたテッパンの学習法をお伝えしていきます。...

AFP認定研修の受講を開始しました。ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）は大きく分けて国家資格(3級・2級・1級)と民間資格（AFP・CFP）が存在します。今日は、FP2級相当にあたる民間資格「AFP」とはなんぞや？について紹介していきます。...

時間の使い方は様々ですので、のんびり過ごすことも否定はしません。しかし、資産形成の追い風になる取り組みに費やす方が金融資産の安定度や伸びる速度が高まっていくのは間違いありませんから、こうした生産型の活動に充てることをオススメします。

ということで、5つめは「通勤時間をゼロにする」でした。

先ほども少し触れましたが、ぼくは2020年8月にブログとツイッターを、21年6月にYouTubeを開始しました。

コロナ禍でおうち時間が増え、自分自身と向き合ったことをきっかけに人生観が変わりました。その結果、資産形成に本腰を入れて取り組むのと合わせ、状況を適宜発信していこうと思い立ったわけです。

これらはあくまで自身の備忘録として。そして足跡を紹介することが他の誰かの役に立つと良いな。その程度の動機からでした。

ぼくは以前、雑誌に連載を持っていたり、勤務先では広報でプレスリリースの作成をしていたりと、文章を書く、パワーポイントを使って説明をする、などは元々得意な分野でもありました。ですので、ブログもYouTubeもそれを活かした活動となっているわけです。

この情報発信、実際に始めてみるとすごく多くのことに気付かされます。4つ紹介しましょう。

ブログもYouTubeも、始めた当初は副収入を得ようなんて思っていませんでした。どれもめちゃくちゃ後発ですし、資産形成に関する話題を扱うブロガーやYouTuberはすでに多くのインフルエンサーが存在もしていたからです。

しかし「継続は力なり」の言葉が示す通り、緩やかながらも確実に数字が伸びてきています。ぼくが何よりも楽しいなと思うのは、皆さんとの直接の交流がフォロワー数の増加と比例するように、かなり増えてきたということです。

もちろん応援などの嬉しいコメントだけでなく、時には「3,000万円ぽっちじゃ全然意味がない」といったような厳しいコメントもあったりします。しかし、そうしたコメントをいただくときは大抵がバズった時だったりもしますので、結果的にはすべて嬉しいという状況です。

SNSや無料ツールがたくさんある時代。皆さんもぜひ身近なことを情報発信してみてはいかがですか？

ということで、6つめは「情報発信をしてみる」でした。

① 早起きをする
② 身体が資本であることを意識する
③ 目標設定を立てる
④ まずはやってみる
⑤ 通勤時間をゼロにする
⑥ 情報発信をしてみる

世の中は2つの人に分かれる。やる人、やらない人。