2023年6月の収支・運用状況：FIREするのか？しないのか？について考える

ごきげんよう、ぺいぱです。

今回はタイトルにもある通り2023年6月の収支・運用状況をお届けします。

2021年6月に2,500万円一括購入後、毎月30万円を積立購入し続けている『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』の運用結果がどうなっているのかもご紹介していきます。

また後半では、40代半ばIT企業勤務で個人投資家のぺいぱが、自身のFIRE（経済的に自立した早期退職）について、するのか・しないのか。するならいつするのか。いま考えていることを率直に語っていきます。

なお、この手の話題は株式相場の好不調でトレンドが変わるものです。空前の金融緩和相場だった2020年から21年にかけては大いに盛り上がり、金融引き締めで相場全体が冷え込んだ2022年には鳴りを潜め、そして今年2023年は再びFIRE達成者で活気付く、といった具合にです。

いづれにしても大切なのは、周囲がどうあったとしても自分はどうしたいか。この辺りのFIRE観を深掘りしていきます。

まずはぼくの資産形成、目標設定からおさらいです。

目標である7,500万円の設定背景ですが、過去実績から年間支出が500万円であると仮定。家賃収入が年間144万円。さらに月10万円（年間120万円）を、無くても生活可能な出費である娯楽費とした場合、それを除いた確定支出は236万円となります。

金融資産7,500万円を年間4%で運用することができれば、税金控除後で240万円となりますから、確定支出を資産運用だけで補うことができる計算となるため、この設定というわけです。

7,500万円を超えれば仕事をしなくても生きていける環境は生まれます。今の会社を辞めることもできますし、気楽に続けるということもあるでしょう。もちろん、ここに到達しなくても会社を辞めてゆるーく個人事業主として何かを続けていく、なんてことも選択肢の一つです。

そうした選択肢が広がることこそが、金融資産を増やしていく意義とも言えそうですね。

では、ここからは6月の資産運用状況。まずは市況を見ていきましょう。主要株価指数およびオルカンの6月、月間騰落率です。

一言で表すと「絶・好・調」でしたね。SNSなどを見ていても、「年間の給料分を稼ぎ切りました！」とか「FIRE達成時期を前倒しします！」など、非常に景気の良いコメントが多かったように思います。

アメリカの主要指数も堅調だった上に、円安基調が引き続いていることも、オルカン評価額を一段と押し上げています。

まぁ、この辺りは”水物”ということで、アメリカが利下げに入り、日本が利上げになれば揺り戻しが必ず来ますから、とりあえず株価の上昇だけに目をやっていれば良いのかなとも思います。

まずは収支です。

内訳は以下です。

副収入が厚めだったのですが結果的に6月も赤字で着地となりました。支出のポイントはこの通りです。

通期の貯蓄率はこの通りです。

今年に入ってから単月黒字は3月だけ。ただ、これも確定申告の還付金が要因でしたから、実質は毎月赤字です。7月は夏のボーナス支給がありますから、どこまで貯蓄率が改善するのか注目です。

続いて運用状況です。

金融資産額はおよそ4,805万円。前月末比で＋282万円（＋6.2%）となりました。なんと昨年12月末から6ヶ月連続で資産増となり、最長記録達成です。一時的とはいえ、ここまで続くとなんだかすごく怖い気もしますね。

冒頭で触れた2023年中の目標、金融資産額4,700万円を半年残して軽々と突破していきました。進捗率は102.23%です。ただし株式市場はどんなサプライズがあるか分かりません。

ぼくの場合は収支が赤字ですからここの改善に加え、ストックの運用益をとにかく伸ばしておくしかありません。出来る限りこの3,700万円ラインから遠くまで伸ばすことで余力を保ち、相場の減速期に備えるということになります。

ついでに触れておくと、サテライト枠で保有している1BTC・1ETHが好調です。好調と言ってもまだ損益率は▲11.5%ですから完全に失敗した投資ではあるのですが、この半年での上昇率を見るとこの通りです。

ほぼ倍。2018年初頭の大暴落では300万円ほどの損失をぶっこきましたが、どんなに下がっても今回は握りしめ続けているという当時とは違う事実が、なんと言いましょうか個人投資家としての成長を感じさせます。ま、いくらカッコよく言っても▲11.5%ですが。

このように、どんな過去でもきれいに洗い流してくれるこのところの上昇相場。何度もこのコーナーで触れていますが、相場なんてものは上がる時があれば下がる時もある。去年がそうだったようにこのペースが永遠に続くわけがありません。

あまり一喜一憂をせずに、コツコツ・たんたん・中長期で腰を据えてやっていきたいものです。こちらの回「本当に資産の増加ペースは加速していくのか？」でも詳しく解説していますので、よろしければご覧ください。

本当に資産の増加ペースは加速していくのか？よく資産形成に関するSNS投稿で目にする「○○万円超えると資産の増加ペースが加速する」というものありますよね。今回は金融資産4,000万円を超えたぺいぱ自身が、資産の増加ペース加速をそもそも感じているのか？これを検証していきたいと思います。...

6月もオルカンの買い付けを行なっています。

各資産の割合であるアセットアロケーションはこの通りです。

ここからはFIREについて、ぺいぱがいま考えていることを語っていきます。

達成指標としてよく言われているのが「年間支出の25倍」もしくは「4%ルール」です。

計算方法の違いだけで考え方は同じ。これらは1998年に米トリニティ大学のグループによって発表された資産運用に関する研究から導かれたものです。

アメリカの一般的な株価の成長率（7％）から物価上昇率（3％）を差し引いて計算されており、投資で得られる利益の範囲内で生活を続ければ、半永久的に資産が目減りすることなく生活ができるという考え方ですね。

しかしながら、時代や投資先、住まいなどが変われば、株価の成長率も物価上昇率も異なりますから、いつでもどこでも4％ルールが当てはまるわけではありません。「そんな考え方もできるよね」ぐらいに捉えておきましょう。

また、この考え方をベースにこれからいくつかシミュレーションを紹介していきますが、いづれも株式の運用益にかかる税金20.315%は考慮していません。新NISA枠から取り崩していけば気にする必要もありませんが、念のためご自身で計算される際はご注意ください。

さて、そんなFIREですが近年では細分化されています。このようなものです。

順に解説していきましょう。

FIRE、実に色々な種類が存在するものです。ライフスタイルは千差万別。今後も色々なFIREが爆誕するのだと思いますが、本来の概念でいけば、資産収入だけで生活が成り立つことが前提ですから、①～③までが本家。それ以外は亜種。と言えるかもしれません。

さて、これらを踏まえてぺいぱ自身は今後どうするのかを考えていきたいと思います。先ほどご紹介した資産形成目標はこのようなものでした。

年間支出が500万円。家賃収入の144万円に加え、無くても生活可能な娯楽費120万円を除いた確定支出236万円。これを資産運用だけで賄うのに必要な資産額として7,500万円をゴールに置いています。

娯楽費については何らか他の収入で補っていくことを前提としていますから、位置づけとしては③Coast FIREにあたりますね。

ここでぼくの置かれている状況をおさらいしておきましょう。日本の平均年収は433万円だと言われている中で、今の勤務先での収入はそれなりにあります。貯蓄額、支出額と合わせて紹介します。

ここ数年は年間500万円前後は貯蓄できていますから、2026年末まで会社勤務を続けていれば株式市場がよほどの大暴落をしない限り、7,500万円の達成はするでしょう。

ただし問題があります。このようなものです。

メンタル・フィジカルの両面で、目標にある2026年末まで勤務を続けていく自信がもはや全然ありません。そこで退職タイミングを何パターンか考えてみたいと思います。

2023年末、2024年末、2025年末、それぞれの時点において年間収支がどのようになるかのシミュレーションをしてみます。推定金融資産額については過去の貯蓄推移から年間＋300万円、運用利回りは年間＋4%で算出。支出については過去5年平均の▲616万円とやや高めに設定します。

これではいずれも「ゆるく仕事をして稼ぐ」という領域ではありませんから、Barista FIREにすら該当しませんね。

なお、現在は月にパーソナルトレーニング費でおよそ11万円、家賃で22万円を計上しています。仮にこれを通常のジム利用費1万円、家賃12万円に置き換えてみると、だいぶ景色が変わります。

月に20万円、年間240万円が軽くなり年間支出は▲376万円となります。先ほどのシミュレーションを改めてしてみるとこうなります。

概算に概算を重ねて弾き出した数字ですから、確実にこうなるとは言い切れませんが、少なくてもここから見えてくることもあります。

・今年末と25年末とではあまり状況が変わらない。

ということです。なんだか身も蓋もありませんが（笑）

支出を抑えた後者の方のシミュレーションでいくと、YouTubeやブログでのいわゆる副業収入が今年は30万円程度になることが想定されますからプラスの収支で着地可能です。つまり今年末に退職してもLean FIREができる状況になっています。

もちろん、ぺいぱ自身のスキルを生かして在宅で可能な仕事をマイペースにやっていくということもあるでしょうから、今の会社勤務に縛られず、色々な選択を取れそうだなというのが率直な感想です。

ぼく自身は文章を書いたり、動画制作をして情報発信をしたりが好きです。それを通じて視聴者の皆さまと交流をするのも好きです。こうしたコミュニティを大事にしていけば、会社というコミュニティだけに寄りかかる必要もないのでしょう。

今回のシミュレーションで、いつでも踏ん切りが付けられることが見えてきましたので、あとはきっかけかなと考えています。いま思いつくものとしてはこのようなタイミングがあります。

いづれのタイミングで判断したとしても、すぐ行動に移せるように色々な準備を進めておきたいと思います。この辺りはまた動きがあり次第、YouTubeやブログでお伝えしていきます。

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今回は2023年6月の収支・運用状況に加え、ぺいぱのFIRE観を色々なシミュレーションをベースにお伝えしてきましたがいかがだったでしょうか。

株式市場が絶好調なので、金融資産の伸びも凄いですがこんな状況はずっと続きません。今年に入ってからの運用含み益はおよそ986万円。利回りとしては25.4%です。

しかしながら、1900～2017年において全世界株式の年平均リターンは5.2%となっていますから、いづれにしてもこの辺りに収束していくと考えられます。

去年がそうだったように、勢いがあるとき「お金持ちになった！」「自分は投資の目利きができる！」などと勘違いすると、将来確実に痛い目を見ます。暗号資産バブルに踊らされて痛い目を見たぼくが言うのだから間違いありません（笑）

こういう時こそ冷静に心を保ち、いつも通りコツコツ・たんたん・中長期で資産運用に取り組んでいきましょう。

また、今回は久しぶりにFIREについて取り上げました。ぼくは7,500万円の金融資産目標を掲げている割には、これを達成してFIREをする！とは宣言していません。あくまでFIREは生き方の選択肢の一つであり、心地よい生き方には色々な形があるからです。

だからこそ、FIREと一括りに言っても派生型が続々と生まれてくるわけですね。

いづれにしても資産形成は、自分自身の選択肢を増やすための取り組みです。株式や不動産が自分と同じように働いてお金を稼いでくれれば、誰にとってもそれはありがたいことです。

そうした仕組みづくりをしていくことこそが重要で、始めるにはもちろん時間のある若いうちからが良いわけです。しかしそれが30代、40代、50代からだって遅くありません。年金支給が開始された60代以降だって、そうした考え方を持ち続けることは大事です。

どのようなプロセスでお金を生む仕組みづくりをするべきかについては、ぺいぱ自身の経験を包み隠さずお伝えしたこちらの回「純資産5,000万円を達成するためのコツ」が役に立つとお思いますので、ぜひご覧ください。

純資産5,000万円を達成するためのコツ普段から「40代からの資産形成で純資産5,000万円到達した経験を余すところなく発信する」というテーマで情報発信していますので、今回は資産定義のおさらいをしつつ、22年8月に到達した純資産5,000万円。これを実現した要素を7つにまとめて解説していきます。...

今回のようなFIREシミュレーションも「年間支出の25倍」もしくは「4%ルール」で簡単に計算ができます。これをするためには今の資産額や収支を把握しておく必要がありますから、自身が最低限の家計管理が行えているかどうかのチェックにもなるわけです。

ぜひ、皆さまもFIREするかしないかはさておき、ご自身でもシミュレーションをやっていただき、現在位置を確認する、イメージとのギャップを捉える、今後のことをしっかり考える、そんなきっかけにしていただければと思います。

人生はノーコンティニュー！悔いのないようにやっていきましょう。

では、ごきげんよう！