金融資産1億円への道のりを考える：「億り人」達成に必要な行動とは

・なぜ1億円は1つの到達点なのか
・ぺいぱの取り組みの結果は
・続けていくことの難しさ

このブログの内容は動画でも解説しています。

　① 金融投資で運用
　② 労働収入の向上
　③ 副業の実施
　④ 起業へ挑戦
　⑤ 節制の継続
　⑥ 収入の多線化

まずはお金を働かせて資産を増やす方法です。基本的にはリスク資産となりますので、お金を減らす可能性もありますが、そのリスクを引き受ける代わりにリターンも期待できるわけです。

「金融投資」と広い言葉を用いましたが、要素分解するとかなり枝分かれされます。主に株式を前提に説明をします。

こうやって改めて書き出していくと、金融投資というのはその組み合わせが星の数ほどありますから、初心者が二の足を踏んでしまうのも分かる気がします。

基本的にはハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターンであることを踏まえて、自身が現在取れるリスク許容度と相談をしながら適切な投資先を選んでいくことになりますね。

なお、ぼくのコア資産は

こんなアプローチを取っています。詳しくはこちらの回「3,000万円分のオルカン(全世界株式)を運用して感じる6つのこと」でも取り上げています。新NISAでの購入ランキング堂々トップとなっているSlimオルカンを購入すると感じることを分かりやすくまとめていますので、ぜひご覧ください！

3,000万円分のオルカン(全世界株式)を運用して感じる6つのことぼくのオルカンは2,500万円分を一括購入、それ以降は毎月30万円分を毎営業日買い付けしています。今回は3,000万円分のオルカンを運用して感じる6つのことについて紹介していきます。これから運用を始めようとしている方にも参考になる情報をまとめました！...

今回は金融資産1億円がゴールですから、数ある打ち手の中でも広く分散された低コストのインデックス型投資信託を積立していく形が良いのでしょう。ではどのぐらいの金額を毎月投じれば良いのか。

20歳から投資を開始したとします。リターンは1900～2017年においての全世界株式 年平均リターン5.2%を使用します

現実的なラインになってくるのは40歳以降という感じでしょうか。それでも毎月20万円以上を投資に回すというのはなかなか高いハードルになります。

60歳定年時に1億円到達する月6.2万円というのが積立額としては現実的ですから、会社員＋インデックス投資＋新NISAという組み合わせがある意味で鉄板なんですね。

もちろん、金融投資では個別株で高いリターンをあげたり、暗号資産で「会心の一撃」を狙ったりなど、投資ではなく投機の分野で1億円を目指すという選択肢も存在はしますが、これで達成できる人はごくごく一握りです。

ですので、安定的に成長させていくインデックス投資をコアに据えつつ、ハイリスク・ハイリターンの商品をトッピングとしてサテライトに組み合わせる。そんな取り組みが理想です。現にぼくが暗号資産を少し保有しているのはそうしたことが理由です。

みんながやっていることと同じことをしても大成功を収めることはできません。ただ、大失敗をするわけにもいかない。そんな時はコア・サテライト戦略がオススメですね。

詳しくはこちらの回『資産を増やすのに爆発力が欲しい方にオススメ「コア・サテライト戦略」』でも解説していますので、ぜひご覧ください！

資産を増やすのに爆発力が欲しい方にオススメ「コア・サテライト戦略」先日、「ピンチはチャンス」という回の中で、成功を収めた投資家というのは、大きなリスクを果敢に掴みにいっている。そんな話をしました。資産を確実に育てたいけど、爆発力も欲しい。今日はそんな欲張りな方にオススメな「コア・サテライト戦略」についてご紹介します。...

金融資産1億円というと投資で成功を収めた一部の人だけの話に聞こえがちですが、中には労働収入をとにかく高めて貯蓄だけで達成するような人もいます。

たしかに上がり下がりのある投資に頼るよりも、ある程度手取りが想定しやすい労働収入、つまり会社員としての給与をベースに考えていく方がシミュレーションとしてはシンプルです。

世の中の平均年収、転職サイトdoda（デューダ）による2023年の統計ではこのようになっています。

この平均年収414万円をベースに考えてみましょう。貯蓄率がどの程度だと何年で1億円に到達するのでしょうか。この数字は手取りではなく支給額ですので、ざっくり計算で住民税18.8万円、所得税9.02万円とすると、手取り年収では327万円となります。

手取り年収327万円では貯蓄率70%越えを目指さないと1億円到達は現実的な期間になりませんが、逆に言うと貯蓄だけでもなんとかならんことはないわけです。あとはどれだけ手取り年収を上げていけるかと、貯蓄率との掛け算になりますね。なお、ぺいぱ自身の手取り年収推移はこのようになっています。

近年はかなり頭打ち傾向にありますが、自分も先ほどの平均年収ぐらいから社会人をスタートしてきたわけです。つまり誰であっても金融資産を大きく築くためにはこの幹をしっかり太くしていかないといけません。

自分の経験上、

この辺りがカチッとハマると上昇気流に乗りやすいと感じます。

もちろん職場によっては、業績連動で給与・賞与が決まることもあるでしょうし、資格やスキルなどによってベース給がアップすることもあるでしょう。いずれにしてもあらゆる手段を講じて労働収入を向上させていくことは1億円への近道になります。

先ほどは勤務先の労働収入に限った話をしましたが、昨今では自分の余暇や知識、経験をお金に変えていくことが簡単にできるようになりました。そう、副業収入ですね。

多くの方の収入源は勤務先からの給料一本かと思います。ぼくも最近まではその一人でしたが、これは非常に危険な働き方でもあります。特に新卒入社してその後10年、20年とその会社しか知らない方というのは、得た力がその会社でしか通用しない可能性だってあるからです。

業績不振で給料が大幅に減額される、育児で勤務できなくなる、ストレスで会社に行けなくなる、もちろん会社が倒産するなんてこともあり得ます。つまり、会社からの給料というのは非常に不安定な上に成り立っているわけですね。

そのため、何かあったときのために副業というバックアップを用意しておくことも大事。こんなものが考えられますね。

ぼくはこれまで株式投資しかやってきませんでした。しかし、2020年8月に始めたブログを皮切りに翌年からYouTubeも始めまして、まだまだ小さい金額ですがどちらも昨年から収益化し始めています。

また、不動産についても持ち家を賃貸に出していますのでそこからの家賃収入も発生しています。ポイントを集めるポイ活もバカにできませんね。ぼくは日々の支払いにdカードを利用しており、ほとんどのポイントをdポイントに集約。昨年は2万ポイント以上を利用しています。

こうした副業収入は会社給料に遠く及びませんが、コツコツ・たんたん・中長期で小さいところから育てていくことが重要です。序盤は本業で不足している収入の側方支援となりますが、上手くやれば本業を超える収入に育てることも可能です。

色々な取り組みで種を撒くことも金融資産1億円をグッと手元に手繰り寄せることになります。

大きな成功を収めたいのであれば起業も選択肢に入りますね。ここで1つ紹介をしましょう。ビジネス誌Forbesが公開している世界のビリオネアランキングです。

このランキングは、各ビリオネアの資産や事業評価に基づいており、Forbesの記者による対象者とのインタビューや公的な情報を収集して算出されています。ただしこれらは推定値ですから、正確な金額ではないことには留意が必要です。

2023年4月4日に発表された2023年版ランキングでは、世界1位がフランス人のベルナール・アルノー氏で、総資産額は2,110億ドルでした。アルノー氏は日本でも愛好家が多いブランド「ルイ・ヴィトン」などを扱うLVMHグループの会長兼CEOです。

2位はイーロン・マスク氏で、総資産額は1,800億ドル。3位はAmazon創業者であるジェフ・ベゾス氏で、総資産額は1,140億ドルとなっています。

日本人で見ていくと上位はこのような形です。

いずれも、数字が天文学的過ぎて庶民にはあまり参考になりませんが、ここでのポイントは上位にいる人はほとんどが創業者かそれに近い立場にある人だということです。

会社員として働いて1,000億円、5,000億円といった資産を築くというのは現実的に難しいわけですが、自らが事業を起こして成功を掴めばそれが可能です。億り人なんて言葉が霞んでしまうぐらいの財を得ることも視野に入るというわけですね。

もちろん、事業を自ら立ち上げるというのは大変な労力がかかります。お金がかかる場合もあるでしょう。失敗するリスクだって多分に含みます。でも、誰もがやらない取り組みだからこそ、それに見合ったリターンもある。会社員の給与とオルカン(全世界株式)投資だけでは得られない境地ですよね。

なお、先ほど紹介したビリオネアランキング。Forbesは毎年発表している理由を過去の誌面でこのように述べています。

「10億ドルは”金持ち”と”大金持ち”を区別する上での最良の境界線であり、ランキングを公表することで、誰がどのようにして10億ドルを稼ぎ、保有するようになったのかを知ることで、世界経済の仕組みを学べるから」

たしかに、成功者がその資産をどのように築き上げたのかを考えてみる、というのは金融資産1億円を目指す上でもすごく良い頭の体操になりそうですね。

ここまでは主に収入を増やしていく方法について触れてきましたが、難しい取り組みであることも確かです。発想を変えてみましょう。1万円を得るには大きく2つのアプローチがあります。新たに1万円を稼ぐか、1万円の節約を行うかです。

これ、どちらが簡単なのかは明白ですね。圧倒的に後者。どちらも工夫と知恵が必要ですが、新たに稼ぐには数多ある打ち手の中から相当な苦労で0を1に変えていく必要があります。

現在の会社で昇給をする、副業で収入を立てる、転職で年収を上げる。どれもかなりの行動力が必要で、しかも中長期の取り組みになります。しかし、1万円の節約であればやろうと思った日からすぐに成果がでます。

家計簿と睨めっこをし、月の支出の高いものから順に棚卸しをしていく。あとは取捨選択をする覚悟だけです。

年収に4倍の開きがあっても節制しだいで年間貯蓄額を上回ることができる。これ、当たり前のことを言っていますが、認識していない人も多いと思います。結局どのぐらい稼ぐかもすごく大事ですが、どのぐらい無駄な支出のない生活を行えるかにも意識を向けることが必要なのです。

こんなグラフも有名ですね。書籍『FIRE　最強の早期リタイア術　最速でお金から自由になれる究極メソッド』から、貯蓄率を基準にFIRE（経済的に自立した早期退職）までどれくらいの年数がかかるのかを示した図です。

横軸が貯蓄率、縦軸はFIREまでの年数となっており、それぞれの曲線が運用における年間リターンを示しています。当然の如く、投資リターンが高く貯蓄率も高かった場合、FIREまでの年月は短くなりますし、その逆であれば遠のきます。

ここでのポイントは、このグラフには年収の概念がないこと。重要なのはいくら稼いでいるかではなく、いくら貯められているか、つまり貯蓄率だからです。そしてもう1つは投資リターンが低くても貯蓄率を上げていくことでFIREまでの期間を短くできること。

今回は1億円達成がテーマなので、FIREにフォーカスをするつもりはないのですが、結局のところ積極的に貯蓄を行い余剰資金を投資に回すことが、1億円へのハードルを下げることにつながるということです。

ではぼく自身の貯蓄率はどうだったのか、このようになっています。

過去7年平均で4割弱。総務省の家計調査（家計収支編）によると2022年の勤労者世帯(単身世帯を含む総世帯)貯蓄率平均は37.1%です。年代別ではこのようになっています。

ぼくは40代ですから、年代別で比べると平均をやや下回りますが、そこまで悪い方ではないかと思います。そもそも家計改善を開始したのが2020年でしたから、それ以前と以後では家計体質は大きく変化していますし、資産の伸びが加速したのも同じタイミングです。

1億円を目指していくためには、どのように節制をしていくのか。しかもそれが長期間継続できないといけません。身体に馴染む生活スタイルがどのようなものかを早期に見つけていくことも重視していきたいですね。

ここまで金融資産1億円に到達するためにするべきこととして、このようなアプローチを紹介してきました。

それぞれ独立した選択肢として、自分に向いているもの1つだけを選ぶ。そして深掘りをしていく。これだけでも1億円という金額の達成は可能と考えることができます。

しかし先ほど紹介した貯蓄率と投資リターンとの相関性と同様に、①〜⑤を組み合わせて実行することで、1億円までの確度をさらに高めていくことができます。

ぼくの場合は④の起業以外をすべて組み合わせています。

起業は会社員を辞めることとイコールになりますから、将来的には④も加わり全ての選択肢をフル稼働させていくことも考えられます。

ここでお伝えしたいのは、金融資産1億円という額が「考え得ることを全てやり尽くしても届くか分からない高みである」ということです。でもだからこそ「億万長者」とか「億り人」という単語がいつの時代も憧れの存在であり続けるわけですし、こうした高みがあるからこそ資産形成を進めている全ての人にとってのモチベーションにもなるわけです。

このように収入の多線化をすることは「全てやり切る」という趣旨もありますが、一方ではリスクヘッジでもあります。どれか1つを深掘りし続けていった先で限界がきた場合、方向転換をするのはそれなりに時間がかかります。

金融投資で損失を出した、勤務先の業績が悪化して給与が下がった、副業に取り組んだけど失敗した、起業したけど上手くかなかった、節約の限界を迎えた。このような事態に陥った際、複数で取り組んでいれば他でカバーすることができます。

常にすべてが順調に進んでいくことなんてないわけですから、お金を呼び込んでいく仕組みは複数用意をしておいた方がいい。①から⑤までをすべて組み合わせていくぐらい貪欲に目指すべき数字、それが金融資産1億円ということです。

　① 金融投資で運用
　② 労働収入の向上
　③ 副業の実施
　④ 起業へ挑戦
　⑤ 節制の継続
　⑥ 収入の多線化

なぜ、山に登るのか。そこに、山があるからだ。