夢や目的がない人の金融資産ゴールはどのぐらいが妥当か？

お金はいくらあっても、天井がないのでキリがない。

そんな話を以前にしたことがあったかと思います。

100万円を目指して達成すると、500万円を目指したくなる。

500万円を目指して達成すると、1,000万円を目指したくなる。

1,000万円を目指して達成すると、3,000万円を目指したくなる。

3,000万円を目指して達成すると、5,000万円を目指したくなる。

……と、まぁこんな感じです。

夢や目標がある方であれば、「いつまでに・いくら」という

設定が明確になりますから、ある意味で資産形成の道のりを歩みやすいですが、

こういったものを一切持たない人にとっては、

どのぐらいの金融資産があると良いのかは難しい問題です。

さて、FIRE（経済的に自立した早期退職）について語られる際に、

その達成指標として「年間支出の25倍」もしくは「4%ルール」が挙げられます。

FIREをゴールとするとなかなか険しい道のりになりそうですが、

資産運用をメインにし、副業などの労働収入と

組み合わせて生活する、いわゆるサイドFIREを目指す、

というのは一つのゴール設定としてはありかもしれません。

実際に、金融資産3,600万円ほどを保有する先生自身で

25倍シミュレーションしてみましょう。

皆さんもご自身の資産に照らし合わせながら見てもらえればと思います。

貯蓄率63.98%は、悪くはない数字かと思いますが、

2020年の総務省「家計調査」によると

2人以上の勤労者世帯の平均消費支出は年間367万円。

独身の支出としてみると、年間400万円は高いですね。

なお先生の場合は不動産収入がありますので

不労収入として合算するとこんな感じです。

差引支出に25倍すればいいだけですので、

計算はすごく簡単ですね。

結局のところ、支出が少なければ少ないほど、

FIREへの道のりは近づきます。

なお、先生の支出で特に大きなものは以下の2つです。

　🏨ホテル宿泊費　170万円
　🍚食費　70万円

例えばこれを1/3にすると

仮に実家暮らしをして、少しだけ家にお金を入れる、という設定だとどうでしょうか。

つまり宿泊費をゼロ、食費を半額にすると、

これだと、ほぼ年間での支出がなくなりますから、

運用原資を取り崩すことなく利回り最大化ができるようになりますね。

やはり住まいにかける費用というのは

人生設計を左右するほど重要なんだなと思い知らされます。

あと、不動産収入の存在も大きいですね。

株や債券などのペーパーアセットと、不動産や太陽光などのハードアセットとの

組み合わせで資産形成をしていくことの重要性も見えてきます。

では、会社を辞めて細々と何らかの仕事をするサイドFIREのケースではどうでしょう。

仮に月に10万円、年間120万円を得るとしましょう。

このように今からでもチャレンジができそうです。

また、これまで納めていた額に応じて65歳以上から年金も支給されます。

概算ですが、年収1,000万円の方が将来受け取れる年金額は

国民年金が月約6万5,000円、厚生年金が月約12万7,000円、

合計の年間受給額は230万円となります。

そんなわけで、独身者がサイドFIREで生きていくことを前提にすると、

支出額やどの程度働くかにもよりますが

金融資産4,000万円前後、という設定で十分かもしれません。

こういうシミュレーションというのは、

「遠足行く前のおやつ選び」

「自作パソコンのパーツ選び」

「旅行の道中プラン選び」

みたいに、あれこれ考えている時間そのものが楽しかったりもしますね。

では、ごきげんよう。

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