手数料も積もれば山となる

おはーん、ペーパー先生です。

皆さん、「塵も積もれば山となる」（ちりもつもればやまとなる）ということわざご存知でしょうか。

塵のようにごくわずかなものでも、積もり積もれば山のように大きくなる。

小事をおろそかにしてはならないという戒めの意味があります。

これは投資をするときにもすごく大事な考え方です。

今日は「手数料も積もれば山となる」についてやわらか解説します。

先日、このようなツイートをしました。

つみたてNISAで初めて投資をされる方も多いと思います。「購入」「保有」「解約」でのコストはしっかり見るようにしていきたいですね。

✍️購入時手数料
→販売会社に支払う費用。

🏢信託報酬
→運用会社・販売会社・受託会社に支払われる費用。

💴信託財産留保額
→解約した時に差し引かれる費用。 https://t.co/CEl9hFpX3p

— ペーパー先生＠外国株投資家 (@papercapinfo) January 17, 2021

つみたてNISAの認知度拡大や、昨今の株高、低金利などの報道を受けて、

先生も周囲から投資に関する相談を受けることが増えました。

具体的な銘柄まではアドバイスできませんが、

必ずお伝えしているのは自身の「コツコツたんたん中長期」のモットーと、

コストへの注意です。

以前に、バンガード S&P500 ETF（VOO）投資をされているりんりさんのブログで、

青森銀行さんの投資信託ランキングに関する話題が取り上げられていました。

では、メガバンクではどうなのか、ということで

ここからはメガバンク（みずほ銀行さん）とネット証券（マネックス証券さん）それぞれでの昨年12月、

販売金額ベースの投資信託ランキングを比較してみましょう。

まずはみずほ銀行さんから。

続いてマネックス証券さん。

ご覧いただいたように「投資信託」という同じカテゴリの商品を販売しているにもかかわらず、

メガバンクとネット証券ではここまで内容に差が出ます。

傾向としては、

アクティブ運用は、株価の上昇が期待される銘柄をファンドマネージャーが厳選して投資する運用手法で、ESGやDXなどのテーマを絞ったものが有名です。

パッシブ運用は、市場全体の値動き（指数の値動き）と同様の投資成果を目指す運用のことで、S&P500やTOPIXなどインデックスファンドが有名です。

「たかだか数パーセントでしょ」

そう思われる方もいるかもしれません。

例えば、

こちらの商品を1,000万円購入するとします。

仮に評価額が変わらず1年後に解約した場合、

これだけの手数料が発生します。

つまり手数料合計の5.47%を超える運用をしないと手数料負けするわけです。

ちなみに株式投資の世界では年5%前後の利回りが平均的な数字と言われます。

平均値でも成績がマイナスになるというのはなかなか怖いことです。

念のためですが、ランキングで紹介した投資信託はパフォーマンスで優れるものももちろんありますので、

いづれの選択肢も否定するものではありません。

こういった手数料があることを十分に理解をした上で購入をすることが大事だということが伝われば幸いです。

では、ごきげんよう。