金融資産5,000万円達成までの軌跡を1,000万円単位で振り返る

・小金持ちを目指すために必要なこと
・多面的に振り返ってみる重要性
・キャッシュインフローを意識する

このブログの内容は動画でも解説しています。

2017年01月末　1,014万円
2020年06月末　2,001万円（41ヶ月）
2020年12月末　3,104万円（6ヶ月）
2022年03月末　4,030万円（15ヶ月）
2023年07月末　5,005万円（16ヶ月）
※カッコ内は前回からの期間

ぼくが資産形成を始めたのは2020年のコロナ禍以降です。つまりこの時は「お金を育てていこう！」なんて考えを微塵も持っていませんでした。

家計簿アプリ「マネーツリー」で記録をしていたものの、収支管理をしていたわけでもありませんし、日本株もなんで持っていたのか正直よく覚えていません（笑）

2006年から積み立てていた社員持株会、そして知人の勧めで2013年からなんとなく加入していた養老保険。とにかく全体的に意思が何にも感じられないポートフォリオとなっています。

ちょうどこの1年後には、保有する暗号資産の大暴落により、300万円強を一瞬にして失うわけですから、今思えば酷いものです。ただ、こういったいわば「無意思な家計」こそが、世の中では大多数なのではないでしょうか。

この年は3月にコロナショックがあり、保有するハイパーグロース株も3月は滝のように下落したわけですが、そこで投げ出さず静観を貫きました。結果としてのその後の上昇相場にガッツリと乗れたわけです。

世界株アクティブファンドはレオス・キャピタルワークスの「ひふみワールド」でしたが、これもまたなぜ購入し始めたかは今となっては全然思い出せません（笑）ただ、組入銘柄の中にZOOMが入っていたこともあり、成績は悪くありませんでした。

なお、ぼくが家計改善を始めたのはこの翌月以降でしたので、いわば「資産形成前夜の家計」にあたります。そんな状態でもなんとか2,000万円は達成できた、とも言えますね。

ここまでに何か工夫をしたというようなことは全然なくて、普通に会社員をして稼いだ給料を支出そこそこに生活をし、持株会・養老保険といういわば強制貯蓄効果が働いていたことが特徴として挙げられます。

そう、資産形成に意識が向いていない時こそ、強制貯蓄する仕組みを作っておくことはすごく大事ですね。持株会・養老保険も、それ自体の良し悪しはさておき、口座から勝手に引かれていきますから自分の手元にはそもそもないお金となるからです。

定期預金でも同じ効果がありますが、このように予め見えなくしてしまうというのは、後年のオルカン自動積立にもつながっていきますが、オススメです。

冒頭でも少し触れましたが、わずか6ヶ月で資産を1,000万円増加させたわけですから、いやはや金融緩和での株式相場上昇が如何に凄かったかが分かります。

従来が貯蓄中心で資産を伸ばしてきたのに対し、このフェーズからようやくお金がお金を呼び込んでくるステージに入っていった感じですね。

やわらか中学校では「金融資産3,000万円」シリーズと称して、役立ったアイテムや生活習慣、得た自信、失敗事例などさまざまな情報発信をしてきましたが、このシリーズがYouTubeチャンネル成長の原動力にもなりましたから、ぼくにとっては色々な意味で3,000万円突破は1つの転機でした。

いやー、それにしても商品群がごちゃごちゃしてますねぇ。資産形成に取り組み始めて数ヶ月のころです。「投資熱旺盛の家計」とでも言いましょうか、金融商品への興味がもっとも盛んだった頃でもあります。

色々な投資インフルエンサーのYouTubeやブログを拝見しながら、あれこれとポートフォリオの有り様を模索していました。お金も意識も一番とっ散らかっていたかもしれませんね。

一方でようやく現金保有もバランスをみてしっかりするようになりました。また収入面では高い給与ではない一方、賞与がそれなりに大きい点が入金力向上の一助になっていきます。

2021年6月に暗号資産を除く全ての金融商品を売却し、オルカンへ一本化しました。もちろんこの中には社員持株会や養老保険も含まれています。見違えるように「シンプルな家計」になりましたね。

なお、2022年の株式相場は年間通じて軟調でしたので、この後は2023年1月末までずっと4,000万円を割って推移し続けたことも記憶に新しいです。

ただし、株価が低迷していた時期にも購入の手を緩めず、2021年7月からは毎月30万円分のオルカンを自動買付し続けてきましたので、それが23年に入ってからの資産増加に一役買っています。

また、大きい変化としては2021年5月から家賃収入が加わったことです。ぼく自身が勤務先近くでホテル暮らしを始めまして、持ち家を賃貸に出したんですね。

入りのキャッシュフロー（キャッシュインフロー）を少しずつでも増やして太くすることを意識し始めたのもこの頃からです。

そういうところに頭が回るようになったのも、オルカンの自動買付で株式投資については時間を一切かけなくてよくなったことが理由に挙げられますね。

4,000万円達成の時と比べると、ほぼオルカンの上昇で＋1,000万円に持っていったことが分かります。それだけ23年の相場は7月まで力強かったんですね。

保有している塊が大きくなっていることでの複利効果もあるでしょうし、何より昨年の弱気相場でも方針を変えずに毎月30万円、年間360万円分のオルカン買い付けをやり続けたことも大きかったでしょう。

つまり、お金が働いて稼いだ部分が半分、残りの半分は自分で稼いでいるわけです。そう、結局のところ「入金力重視の家計」という側面があり、金融資産5,000万円の到達も例に漏れずその原動力となったのは自分の稼ぎです。

そりゃ2年間で720万円分もオルカンを買っていますから、それだけでも十分資産増なわけです。株式相場上昇というのはある意味でおまけに過ぎません。

そうなってくるとキャッシュインフローを太くしていくという点の重要性をますます意識しますね。そんなぼくは23年3月から副業収入が加わりました。

これは2020年8月に開始したブログ、そして21年6月に開始したYouTubeがようやく収益化したということです。正直まだ微々たる数字ですが、こうしたものは0を1にするところが最も難しい。1を5や10にしていく方が楽です。後者は道筋が立っていますから当たり前ですね。

毎月自分の手元に集まってくるお金をどのようにして増やしていくのか。金融資産5,000万円というのは、そういうことをより深く考えていくタイミングなのかもしれません。

①2017年01月末　1,014万円
「無意思な家計」

②2020年06月末　2,001万円（41ヶ月）
「資産形成前夜の家計」

③2020年12月末　3,104万円（6ヶ月）
「投資熱旺盛の家計」

④2022年03月末　4,030万円（15ヶ月）
「シンプルな家計」

⑤2023年07月末　5,005万円（16ヶ月）
「入金力重視の家計」

※カッコ内は前回からの期間

①貯蓄率は6割以上をキープしておきたい
②余剰資金はなるべくオルカンに寄せておきたい
③もしも枠で暗号資産は保有をしておきたい
④プラスのキャッシュフローを増やしてきたい
⑤SNSで同じ志の仲間を作っておきたい

振り返りは色々な視点からやってみよう。