自分の資産運用、親の資産管理。｜資産運用学園やわらか中学校

この記事で分かること

・自分の資産運用における考え方
・ほったらかし投資の基本
・親の資産管理について

おはーん、ペーパー先生です。

経済評論家で楽天経済研究所客員研究員の山崎元（やまざき・はじめ）さんが、

資産運用における「ほったらかし投資」に関する

インタビューに答えた記事が掲載されていましたので紹介します。

【出典】資産運用は無理せず放置を　山崎元さん「ほったらかし投資」のすすめ（女性自身）
2022/05/12 15:50

大きく2つのポイントを挙げています。

1つは自分自身の資産運用における考え方。

2つめが親の資産管理について。

順番に見ていきましょう。

自分の資産運用における考え方

投資信託での資産運用にあたり、3つのステップでお話をされています。

サマリー

■運用するのにあたり
・原則は『長期・分散・低コスト』。
・おすすめは『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』。
・理由は全世界の株式指数と連動する、運用管理費用が安い。
・（株式市場は）短期的には価格が下落することもあるが、長期的に見れば価格は上昇してきた。
・購入手数料が安いネット証券で運用するのがおすすめ。
・証券会社の窓口で購入もできるが、余計な商品を買わされないよう気を付ける。
・iDeCoやつみたてNISAなど、税の優遇が受けられる制度を目いっぱい活用する。

■運用額について
・月の生活費の3～6カ月分を銀行口座に残し、残りを運用資金というのが基本。
・投資信託は『リスク資産』。最大4割ほど増える可能性の一方、3分の1が減るリスクもある。
・資産が100万円減ることまでは許容できるなら、投資額は300万円になる。こんな考え方。
・残りは「無リスク資産」として、個人向け国債か、1行1,000万円の範囲で普通預金のまま保有。

■運用開始後は
・あとは『ほったらかし』。大げさに言えば、投資したことも忘れているくらいでいい。

親の資産管理について

また、山崎さんからのアドバイスとして、自分の資産だけではなく、

親の資産についても守る工夫が必要だと話されています。

「親が認知症になって口座が凍結されたり、変な保険や投資信託を買わされてしまう例も多い。そうした場合に備えて、『財産管理等委任契約』や、あらかじめ家族を後見人に指名する『任意後見契約』を活用して、親のお金を管理できるようにしておくといいですね。」

財産管理等委任契約とは

自分の財産の管理やその他の生活上の事務の全部または一部について、代理権を与える人を選んで具体的な管理内容を決めて委任するもの。任意代理契約とも呼ばれ、民法上の委任契約の規定に基づく。財産管理委任契約は、当事者間の合意のみで効力が生じ、内容も自由に定めることができる。

【出典】財産管理委任契約とは（千葉いなげ司法書士事務所）

任意後見契約とは

任意後見制度は本人が契約の締結に必要な判断能力を有している間に、将来自己の判断能力が不十分になったときの後見事務の内容と後見する人（任意後見人）を、自ら事前の契約によって決めておく制度で、公正証書を作成する。

【出典】任意後見制度とは（千葉いなげ司法書士事務所）

つまり、今は元気だけれども、今後に不安がある。