1,000円で悩む人ほど資産が増えない：0.01%ルールと1%ルール

ごきげんよう、ぺいぱです。

近年、10代・20代を中心にどんなことでもタイパ（タイムパフォーマンス）・コスパ（コストパフォーマンス）が重視される時代になりました。

主にはこんなところでしょうか。

インプットに効率を求める背景には、情報が溢れる現代において「結果」のみを重視し、浮いた時間を利用して自分の好きなことに充てたいという構造があります。40代のぼくが過ごしてきた「経過」を重視する昭和後期〜平成前期の空気感とは一変していることが分かるわけです。ま、大人が用意したスマホ＆SNSの普及が後押しして作られた世界観ですから、他人事とは思えませんけどね。

さて、資産形成の世界においても、こうしたタイパ・コスパの考え方というのは大きな影響を及ぼしています。

先ほどの事例同様、スマホ・SNSという文化が根底にある点は共通しているようにも思えますが、もちろん悪いことだけではありません。

こんな文化が若い世代で広がっているのもまたスマホ・SNSのおかげであるという側面がありますから、結局「両刃の剣」とでも言いましょうか、スマホ・SNSも使い方次第で良くも悪くもなるわけです。

このように、現代の若者を中心に広がるタイパ・コスパ重視の価値観は、短時間で結果を得ることを追求する傾向にあるわけですが、こと資産形成の分野においては単に「お金を効率的に増やす」という話だけでなく、「寄り道しないようにルール化する」といった時間コントロールの話と捉えることもできます。

「時は金なり」なんて言葉がありますが、色々なノイズが多い現代において「自分の限られた時間をどのレベルの悩みまでなら割いてもいいか」という境界線を持つことに本質があるのかもしれませんね。

今回はそんなお金と時間を軸にしながら、資産形成で意思決定の優先順位を整理する考え方について紹介していきたいと思います。ぜひ最後までお楽しみください！

データサイエンティストで人気ブロガーでもあるニック・マジューリさんの著書『THE WEALTH LADDER 富の階段 ─ 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』。 本書は、現在の資産レベルに応じて取るべき正しい投資戦略やお金に対する考え方を示す実践的な戦略書です。 

ベストセラー『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』の続編であり、こちらが「何にいつ投資するか」といった具体的な戦術に焦点を当てていたのに対し、

本書は一歩引いた視点で、読者が現在どの資産レベルにいるかに応じて、意思決定の優先順位やお金に対する考え方を整理することを目的としています。主なテーマはこのようになっています。

現在の自分の立ち位置を正確に把握し、そのステージで最も効果的な行動に集中することで、無駄な心配や非効率な努力を避け、着実に資産レベルを上げていくための行動指針を記してある、と言った感じです。「何を考えるべきで、何を考えなくていいのか」。その線引きを教えてくれる本なんですね。詳細は本書を手に取っていただくとして、今回はこの中で紹介されている「0.01%ルール」と「1%ルール」という考え方を取り上げます。

まず一つ目、0.01%ルール。このような考え方です。

「純資産の0.01%以下の支出は長期的に見て財産にほとんど影響しない」

これは日常生活において「罪悪感なく小さな贅沢を許容するための基準」として捉えることができます。日々の細かい出費に対する「意思決定疲れ」を減らし、精神的なゆとりを得るための合理的な指針ということです。　

このルールは、自分の純資産が毎日生み出すであろうリターンを基準にしています。毎日、資産が「0.01%」増える（＝前日の1.0001倍になる）と仮定して、それを365回繰り返すと約1.037倍（＋3.7%）になります。

株式市場の長期的な期待リターンは、どのインデックスへ投じるかでレンジがありますが、歴史的に見て年5%〜7%程度で考えることができ、自分の資産が年3.7%以上で運用できているなら「毎日資産の0.01%を使い切ったとしても、理論上、元本は減るどころか増え続ける」ということになります。

つまり、著者は「市場がもたらすであろう最小限のリターンの範囲内なら、それは実質的にタダ（無料）で消費しているのと同じである」と定義しているわけです。

具体的な例はこの通り。

資産形成界隈でよく耳にする考え方とはだいぶ温度感の違うことが分かりますね。「ラテマネー（日々の少額決済）に気をつけよう！」なんてぼく自身も意識していたりしますから。この考え方は、資産形成層が陥りがちな「お金を使うことへの罪悪感」を、データと論理によって解消してくれる、極めて現代的で合理的なアプローチとも言えます。

もちろん資産形成に大きな影響を与えないとは言っても、繰り返し大きな支出を積み重ねていけば膨大になります。ここは重要なポイントであり、本書ではこのような目的で使うことが想定されています。

たしかに極限まで支出を切り詰めた生活を続けていくよりも、こう言ってもらえる方が気分的に楽になる考え方だな、という印象です。この「0.01%ルール」、小さな意思決定で悩む時間を減らし、一方では着実に資産形成を進めていくという、現代的なタイパに基づいたお金の哲学と言えます。

次に「1%ルール」。こちらは支出ではなく「機会」に対するこのようなルールです。

「純資産を1%以上増やせない可能性しかないならその案件に時間をかける価値は低い」

前述の「0.01%ルール」が支出に対するルールだったのに対し、この「1%ルール」は投資判断に対するものです。金額感としてはこのようになりますね。

対象となる案件、これは金融投資だけでなく仕事受託でもそう。それらを必死に実行して、自分の純資産が1%以上増える見込みがあるかどうかを自分に問いかけることが大事だということです。日常生活や投資シーンに置き換えると、このようなやめるべき行動が見えてきます。

かなりの割り切り方ですよね。

中には「金額だけが重要な要素じゃない」と思われた方もいるでしょう。実際にぼくもそう思いました。これらは「人間の時間は有限であり、集中すべきは『大きなレバー（影響力の強い決定）』だけであるべきだ」という著者の哲学がベースにあります。

こういうことを踏まえると、若年層の資産運用が「オルカン一本」であるというのも、実は無意識にこの「1%ルール」を実践していると言えます。個別の銘柄を当てて1%の上積みを目指す苦労よりも、市場全体に乗り続けてとにかく入金力上げる、一定程度増やし切ったら浮いた時間で人生を楽しむ。これこそ本書が提案する「富の階段」を賢く登るための、究極の意思決定術と言えます。

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今回は「1,000円で悩む人ほど資産が増えない」というテーマで話を進めてきましたがいかがだったでしょうか。

「0.01%ルール」も「1%ルール」も本質はお金の話ではありませんでした。有限でプライスレスな時間を守るためのルール。人は日々の生活において、

その結果、本当に重要な時間や判断をする余力をどんどん失っていくわけですね。資産を増やすことは、その人の選択肢を増やすことだとよく言い換えられますが、考えなくていいことを増やすことでもあるわけです。

近年、FIREが注目されたことで入金力を高めていくことと併せ、極端に支出を絞り込んでいく節制力も重要視されてきました。もちろん節約は大事です。ぼくもそんな時期を2年ぐらい過ごしました。ただ、全部を同じ重さで扱わないこと。

この線引きができるかどうかで、きっとQOL（人生の質）が変わってくるのでしょう。

なお、ぺいぱは新しいものを買う際及び腰になりがちです。使い慣れるのに時間を要すこともありますし、もしそれが自分に合わなかったらという不安が付きまとうからです。つい最近も、破れた布団カバーを買い替えるかどうかを2週間ぐらい悩んでいました。金額にすると4,500円ほど。

これ、節制に努めて貯蓄率を高めた生活をしてきた人ほどそんな「支出下手」に陥るのではないでしょうか。お金を使う、という場数が減っていますから純粋に腕が落ちてるんですよね。そういう人たちにとっても今回紹介した「0.01%ルール」や「1%ルール」は役立つかもしれません。

皆さんは資産形成において守られているマイルールはありますか？ ぜひコメント欄で教えていただけると嬉しいです。

この「やわらか中学校」ではお金や仕事に関する話題を中心に、FIRE生活に突入したぺいぱの日常を赤裸々にお届けしています。ぜひチャンネル登録・いいね・コメントをよろしくお願いいたします！

また、YouTubeサブチャンネル「ぺいぱのひとりごと」は、ぺいぱが興味関心のある話題を取り上げて好き放題喋り倒すラジオのようなライブ配信番組となっていますので、こちらもぜひチェックしてみてください。

ということで、今回も最後までご覧いただきありがとうございました。

人生はノーコンティニュー！
悔いのないようにやっていきましょう。

では、ごきげんよう。

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メインテーマをひとしきり喋り終わった後で、さらになんやかんやと喋っていくコーナーです。

ぺいぱは2024年末に、今後自分が生きていく上で大事にしていく「人生目標」を定めました。いわば今回取り上げたような指針作りにおける人生版のようなものです。立てたものはざっくりこんなもの。

詳しくはこちらの回「新章開幕！金融資産7,500万円FIRE後の目標設定を考える」をご覧いただければと思います。

新章開幕！金融資産7,500万円FIRE後の目標設定を考える先日、資産形成の目標額だった金融資産7,500万円を無事に達成し、そのご報告をさせていただきました。ここ数日、次の目標設定がどうあるべきかを色々と考えていたのですが、お金ではない部分を目標に据えていくことになりますから実はこちらの方が立てるのすごく難しいんですよね。第二の人生、どのように歩むべきか。FIREを達成した後に人は何を目標に生きていくのか。なかなか深いテーマではありますが、今回はそこに真剣に向き合ってみました。現在、資産形成に励まれていて将来的にFIREを目指していくという方の参考になると思いますので、ぜひ最後までお楽しみください！...

で、この1年間、どうだったかということですが、まず「人の役に立つ物書きをする」については

強いて挙げるとすればこんな感じです。

社会人になって以来、節目節目で文章や絵を描く機会には恵まれていましたので、そうした経験を活かしていくことが将来に渡り自分の価値を段階的に高めるのでは、という視点での設定です。いま現在やっていることは、どれだけ人様のお役に立っているかはよく分かりませんし手応えもないですが、いつもご覧いただく皆さまのおかげでなんとかこの「やわらか中学校」の運営を続けることができています。いつもありがとうございます。

そして「若手作家の活動支援をする」について。ぼく自身が自費で専門学校に通った上でデザイナーとして社会人をスタートしたこともあり、創作や表現に携わる人々へのリスペクトはいまだに強いんですね。人事としての経験もあるので、そうした方々のキャリアや活動を色々な側面から後押しするような支援ができればということで設定しました。

2025年の活動としては具体的に2件。1つは、今年3月にYouTubeサブチャンネル「ぺいぱのひとりごと」にて「1周年記念企画 最大同接数に応じて若手芸術家支援基金へ寄付 10時間ぶっ続けライブチャレンジ」なるものをやったんですね。具体的にはこんな内容でした。

結果としては見事10時間を完走しまして最大同接14名、つまり1.4万円を「藝大若手芸術家支援基金」へ寄付させてもらいました。

もう1つは、知人の映像作家さんが現在初の長編アニメーション『我々は宇宙人』の制作を進めていまして、そのチームが作品の品質向上を目的に行なっているクラウドファウンディングへの参加です。こちらには5万円（3000円＋4.7万円）出させてもらいました。

劇場用オリジナルアニメをしかも長編でやるという、なかなかのチャレンジですが、こうした取り組みが継続的に行われていかないと後進も続いていきません。本作が素晴らしい内容に仕上がり、2026年の公開時に多くの人の目に触れられることを祈っています。すでにトレーラー（紹介映像）が公開されていますので、皆さんもぜひチェックしてみてください。

ということで、「支援」と言いつつもまだまだ小さな第一歩となりました。しばらくは既存の仕組みに参加する形で寄付をやってきたいと考えていますが、将来的にはこんな枠組みにまで昇華できるといいなと構想しています。

本日取り上げた「0.01%ルール」に置き換えてみると、ぺいぱは1日あたり1万円の支出は気にすんな、ということになります。ただ、これだと基本的には自分のことを賄うので精一杯なんですよね。いまの延長で行くととても第三者の支援活動はスケールしていかないわけです。

こういうのは一発巨額というより、どれだけ継続的に長く取り組めるかの方が重要でしょうから、しっかり活動するにはしっかりした枠組みも整えていく必要があるということになります。ま、一歩一歩ですね。

では、ごきげんよう。